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ファクタリング 案内所

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

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1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 資金調達プロ

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日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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5,000万円まで融資可能!
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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カードローンの審査に通るための条件とは?

1. 信用情報の評価

カードローン審査では、申し込み者の信用情報が重要な要素となります。
信用情報とは、過去のローンやクレジットカードの利用履歴や返済状況、遅延や延滞の有無など、金融機関が提供する個人の信用worthを評価するデータのことです。

信用情報が良好で、過去の返済履歴に問題がない場合、カードローンの審査に通りやすくなります。

2. 収入と雇用形態

カードローンの返済能力を判断するために、申し込み者の収入と雇用形態も審査のポイントです。
安定した収入や正規の雇用形態(正社員、公務員など)を有する場合、審査に通りやすくなります。

また、自営業やフリーランスの場合は、事業収益の安定性や収入証明書などの提供が求められることがあります。

3. その他の審査要素

カードローンの審査では、上記のほかにもいくつかの要素が考慮されます。

  • 年齢:未成年や高齢者の場合、審査に通りにくい場合があります。
  • 借入額:希望する借入金額が多額である場合、審査基準が高くなります。
  • 他社借入状況:既に他のカードローンやローンの借入がある場合、審査が厳しくなることがあります。
  • 住所:転居の頻度や安定性も審査ポイントとなります。

根拠:

カードローンの審査条件は、各金融機関や消費者金融によって異なることがあります。
信用情報を評価するために「信用情報機関」と呼ばれる組織が信用情報を提供しており、健全な事業を行っている債務者情報を提供します。
さらに、金融商品取引業協会や日本消費者金融協会などの業界団体が、自主的に審査基準を定めています。

ただし、申し込み者の情報や市場の状況などによって、審査条件は変動する場合もあるため、具体的な審査基準については各金融機関の公式ウェブサイトや窓口に確認することをおすすめします。

カードローンの利息はどのように計算されるのか?

カードローンの利息の計算方法とは?

カードローンの利息は、借りた金額に対して課せられる料金のことです。
一般的に、カードローンの利息は以下のような方法で計算されます。

1. 金利の計算方法

カードローンの金利は、年利で表示されますが、実際には利息は短期間で計算される場合があります。
一般的には、以下の方法で計算されます。

  • 利息 = 借りた金額 × 金利(年利) × 利用期間(日数) ÷ 365

これにより、借りた金額や利用期間に応じて利息が算出されます。

2. 借りた金額と金利の関係

カードローンの金利は、借りた金額が多いほど高くなる傾向があります。
これは、金融機関がリスクを考慮しているためです。
借りた金額が大きい場合、返済が困難になるリスクが高まるため、金利も高く設定されることがあります。

3. 利用期間と利息の関係

利用期間が長いほど、利息も増加する傾向があります。
これは、利用期間が長いほど借りた金額が利息に対して長期間利用されるためです。
金利の計算式にも示されているように、利用期間が長くなればなるほど利息の額も増えます。

4. 遅延利息の計算方法

返済期日を過ぎて返済が遅れた場合、カードローンでは遅延利息が課せられることがあります。
遅延利息は、以下の方法で計算されることが一般的です。

  • 遅延利息 = 未返済金額 × 遅延利息の日割り利率 × 遅延日数

遅延利息の日割り利率は、金利とは別に設定されることがあります。

カードローンの利息の計算方法は、金融機関や契約内容によって若干の違いがありますので、契約時に確認することをおすすめします。

返済期間によってカードローンの返済額はどのように変わるのか?

カードローンの返済期間による返済額の変化

カードローンの返済期間は、借りた金額を指定の期間内で返済するために設定されます。
返済期間が短ければ短いほど、返済額は大きくなります。
その一方で、返済期間が長ければ長いほど、返済額は小さくなります。

返済期間が短い場合

  • 月々の返済額が大きくなる
  • 返済期間が短いため、借り入れ期間も短くなる
  • 短期間で完済できる利点がある
  • 返済負担が大きくなるため、収入に余裕がない場合には負担となる

返済期間が長い場合

  • 月々の返済額が小さくなる
  • 返済期間が長いため、借り入れ期間も長くなる
  • 返済額が分散されるため、返済負担が軽減される
  • 利息負担が大きくなる可能性がある

返済額の計算方法

カードローンの返済額の計算方法は、借入金額と設定された返済期間に基づいて行われます。
一般的には、借入金額を返済期間で割った額が月々の返済額となります。
返済期間が短い場合、返済額は借入金額を返済期間で均等に割った額よりも大きくなります。
逆に、返済期間が長い場合、返済額は借入金額を返済期間で均等に割った額よりも小さくなります。

ただし、カードローンの返済金額は利息や手数料も含めた総額を考慮する必要があります。
返済金額には、金利や手数料が加算されるため、実際の返済額は利息や手数料の影響を受けます。

カードローンの金利は他の借り入れ方法と比べてどの程度高いのか?

カードローンの金利は他の借り入れ方法と比べてどの程度高いのか?

カードローンは、他の借り入れ方法と比較すると一般的に高い金利が適用されます。
以下に、カードローンの金利が他の借り入れ方法と比べてどの程度高いのかについて詳しく説明します。

1. クレジットカード

  • クレジットカードの利用によるキャッシングは、カードローンに比べて金利が低い場合があります。
  • 一般的なクレジットカードのキャッシング利率は15~20%程度であり、カードローンよりも低い水準となります。
  • ただし、クレジットカードのキャッシングは限度額に制限があり、大きな金額を借りるには制約がある場合があります。

2. 銀行の個人ローン

  • 銀行の個人ローンは、カードローンに比べて金利が低い場合が多いです。
  • 一般的な銀行の個人ローンの金利は、年率5~10%程度であり、カードローンよりも低い水準となります。
  • ただし、銀行の個人ローンは審査が厳しく、手続きが煩雑な場合があります。

3. 消費者金融

  • 消費者金融は、カードローンと同様に高い金利が適用される傾向があります。
  • 一般的な消費者金融の金利は、年率15~20%程度であり、カードローンと同じかやや高い水準となります。

根拠

上記の金利水準は一般的な目安であり、実際の金利は金融機関や個人の信用状況によって異なる場合があります。
しかし、大まかな傾向として、カードローンは他の借り入れ方法と比べて高い金利が適用されることが多いと言えます。

カードローンの利用による利息の支払いはどのように計算されるのか?

カードローンの利用による利息の支払いはどのように計算されるのか?

カードローンの利用による利息の支払いは、借入金額や金利の設定に基づいて計算されます。
以下のような一般的な方法で利息が計算されます。

利息の計算方法

  • カードローンの利息は、借入金額に対して年利率を適用して計算されます。
  • 利息の計算期間は通常、利息支払いの間隔(月次、年次など)によって決まります。
  • 利息は、元本残高に対して計算されます。
    毎月元本が減少するため、利息額も減っていきます。
  • 借入金額や金利が変更される場合は、新たな条件に基づいて利息が再計算されることもあります。

カードローン利息の例

  • 借入金額:100万円
  • 金利:年利12%
  • 借入期間:1年間

上記の条件でカードローンを利用した場合、利息の計算方法は以下のようになります。

  1. 利息の計算期間:1年間
  2. 元本残高(借入金額):100万円
  3. 年利率:12%
  4. 月ごとの利息計算:
    • 初月の利息:100万円 × 12% ÷ 12 = 10,000円
    • 2ヶ月目の利息:(100万円 – 10,000円) × 12% ÷ 12 = 9,750円
    • 3ヶ月目の利息:(100万円 – 10,000円 – 9,750円) × 12% ÷ 12 = 9,501円
    • 以降、同様に計算し、最終的な返済金額を算出します。

この例では、毎月の返済額が一定であれば、初回の返済が大きくなり、返済期間内で利息が減少していくことになります。

まとめ

カードローンの審査に通るための条件は、信用情報の評価、収入と雇用形態、その他の要素などがあります。信用情報が良好で、返済履歴に問題がない場合、審査通過しやすくなります。安定した収入や正規の雇用形態(正社員など)も審査ポイントです。また、年齢、借入額、他社借入状況、住所なども審査に影響します。ただし、審査条件は金融機関や消費者金融によって異なるため、具体的な基準は各機関に確認する必要があります。