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ファクタリング ファクタープラン

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

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2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

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申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

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オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

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お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
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理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

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弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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書類審査とは具体的に何を審査するの?

書類審査は、個人や企業が資金を借りる際に行われる審査の一部です。
具体的には以下のような項目が審査されます。

1. 申請書類の確認

申請書類には、借り手の基本情報や借りる目的、借りる金額などが含まれています。
書類審査では、これらの情報が正確かつ完全に記載されているかを確認します。

2. 収入状況の調査

借り手の収入状況を把握するために、給与明細や確定申告書などの書類を提出してもらいます。
審査では、年収や収入の安定性、支出とのバランスなどを評価します。

3. 既存の借り入れや債務の確認

借り手が既に他の借り入れや債務を持っている場合は、その状況を把握する必要があります。
審査では、残高や返済状況を確認し、複数の借り入れによる負担が適切かどうかを判断します。

4. 信用情報の確認

借り手の信用情報は、クレジットカードの利用履歴やローンの返済履歴などで判断されます。
信用情報を通じて、借り手の返済能力や信用度を評価します。

5. 在籍確認

借り手が現在の職場に在籍していることを確認するために、雇用主との連絡を取る場合もあります。
在籍確認は、収入情報や雇用の安定性を裏付けるために行われます。

以上の項目が、書類審査において主に審査される内容となります。

信用情報の確認にはどのような情報源が利用されているのか?

信用情報の確認に利用される情報源

信用情報の確認には、以下のような情報源が利用されています。

1. 信用情報機関

信用情報機関は、個人や企業の信用情報を収集・管理し、法人等に対して提供する機関です。
主な信用情報機関としては、以下があります。

  • 日本信用情報機構 (JICC)
  • クレディセゾン
  • 銀行信用情報センター (BKC)
  • 楽天信用情報センター

これらの信用情報機関は、銀行や信販会社などから提供される情報や、個人や企業が契約や取引を行った際の信用情報を収集しています。

2. 公的機関

信用情報の確認には、公的機関が提供する情報も利用されます。
具体的な公的機関としては、以下があります。

  • 総務省の法人番号システム:企業の法人番号や登記情報を提供
  • 国税庁の確定申告書等:個人や企業の所得や納税状況を提供
  • 法務省の民事再生・破産情報システム:個人や企業の破産・民事再生状況を提供

これらの公的機関は、法的な情報を提供するため、信用情報の確認に重要な役割を果たしています。

3. 参加者からの情報提供

信用情報の確認には、参加者からの情報提供も利用されます。
具体的な参加者としては、以下があります。

  • 銀行:個人や企業の預金残高や取引履歴を提供
  • クレジットカード会社:個人や企業のクレジットカード利用状況を提供
  • 信販会社:個人や企業の分割払いやリース契約情報を提供

これらの参加者から提供される情報は、信用情報の確認において重要な要素となります。

以上の情報源が組み合わさり、信用情報の確認が行われます。

収入状況の調査では、どのような方法が用いられるのか?
収入状況の調査方法について詳しくご説明いたします。

収入状況の調査方法

1. 所得証明書の提出

収入状況の調査では、申請者に対して所得証明書の提出が求められることが一般的です。
所得証明書には、給与所得者ならば源泉徴収票や給与明細書、個人事業主ならば確定申告書や決算書、年金受給者ならば年金証書などが含まれます。

2. 銀行取引履歴の提出

申請者が銀行口座を持っている場合、銀行取引履歴の提出も求められることがあります。
この方法では、申請者の収入状況や支出状況を把握することができます。
通常、過去数か月または数年分の取引履歴を提出するように求められます。

3. 雇用主や業者との連絡

収入状況の確認には、雇用主や業者との連絡も行われることがあります。
申請者の勤務先に対して申請者の雇用状況や給与額を確認するための電話や書面が送られることがあります。

4. 信用情報機関との連携

収入状況の調査では、信用情報機関との連携も行われることがあります。
信用情報機関は個人の信用履歴を管理しており、収入状況や債務履行能力に関する情報を提供してくれます。
申請者の信用情報を確認することで、返済能力や信用度を判断することができます。

5. 電子決済履歴の提出

最近では、クレジットカードや電子決済サービスを活用している場合、その利用履歴も収入状況の調査に用いられることがあります。
これにより、申請者の収入や支出のパターンが把握され、信頼性の判断材料になります。

6. 電話や面談による直接確認

収入状況の調査では、電話や面談を通じて直接申請者と対話し、収入や雇用状況などを確認することもあります。
申請者の口頭での説明や証言をもとに、収入状況を判断することができます。

7. その他の情報源の活用

収入状況の調査では、上記の方法以外にもさまざまな情報源を活用することがあります。
例えば、税務署や社会保険事務所への問い合わせ、公的機関から提供される情報、関連企業や取引先からの情報などです。

※根拠:収入状況の調査に関する具体的な方法は、貸金業法などの法律や規制、金融機関の規定、信用情報機関が公表するガイドラインなどに基づいています。
各金融機関や信用情報機関は、適切な収入状況の評価方法を策定しており、これらの方法を遵守して審査を行っています。

書類審査や信用情報の確認、収入状況の調査はどのような順番で行われるの?
書類審査や信用情報の確認、収入状況の調査は一般的に以下の順番で行われます。

書類審査

書類審査は、申し込み者が提出した書類の内容や正確性を確認する手続きです。
具体的には、以下の項目をチェックします。

1. 個人情報の確認: 申し込み者の氏名、住所、連絡先などの基本情報を確認します。

2. 職歴や雇用情報の確認: 申し込み者の職歴や雇用状況を確認し、安定した収入があるかを判断します。

3. 経済状況の確認: 申し込み者の持つ資産や負債、借金の有無などを確認し、返済能力を評価します。

信用情報の確認

信用情報の確認は、申し込み者の信用状況を把握するために行われます。
信用情報はクレジット情報機関や信用情報会社から入手され、以下の要素がチェックされます。

1. 支払履歴: 過去の借入やクレジットカードの利用履歴、返済遅延の有無などが評価されます。

2. 債務残高: 申し込み者の現在の借入残高や債務の状況を確認します。

3. 信用スコア: 信用情報を総合的に評価し、申し込み者の信用力を数値化したものです。

信用情報の確認は、申し込み者の信用力や返済能力を評価する上で重要な要素となります。

収入状況の調査

収入状況の調査は、申し込み者の収入源や収入の安定性を確認するために行われます。
以下の要素がチェックされます。

1. 雇用形態: 申し込み者が正社員、契約社員、パートタイム労働者などの雇用形態で働いているかを確認します。

2. 収入額: 申し込み者の月収や年収などの収入額を確認し、返済能力を評価します。

3. 収入の安定性: 申し込み者の職種や雇用の継続期間、収入の変動性などを調査し、収入の安定性を評価します。

収入状況の調査は、申し込み者が借入や資金調達を行うための返済能力を持っているかどうかを判断する上で重要な要素です。

以上が、書類審査や信用情報の確認、収入状況の調査が一般的に行われる順番となります。
これらの手続きは、申し込み者の信用力や返済能力を評価するために実施されるものであり、金融機関や融資先企業にとって重要な判断材料となります。

審査結果はどのような基準で判断されるの?

審査結果はどのような基準で判断されるの?

信用情報の確認

審査の最初の基準は、個人や企業の信用情報の確認です。
審査を行う金融機関は、クレジットスコアや信用履歴を調査し、借り手の返済能力や信用度を評価します。
信用情報には、過去の借り入れや返済履歴、債務残高、遅延履歴などが含まれます。

収入状況の調査

審査では、借り手の収入状況も重要な基準の一つとなります。
金融機関は、借り手の安定した収入源と収入額を確認し、返済能力を判断します。
一般に、借り手の収入が安定しており、返済に十分な余裕がある場合、審査の結果は良好になります。

書類審査

審査では、必要な書類の提出も要求されます。
例えば、収入証明書、銀行の取引履歴、過去の財務報告書などが含まれることがあります。
これらの書類は、借り手の財務状況や経済的な安定性を評価するために使用されます。

担保や保証人の有無

審査は、借り手が提供する担保や保証人の有無に基づいて行われることもあります。
担保や保証人がある場合、金融機関は返済の保証を受けることができるため、審査結果は通常、有利になります。
しかし、担保や保証人の提供が難しい場合、審査の結果は厳しくなる可能性があります。

その他の要素

審査では、上記の基準の他にも、借り手の業界や職業のリスク、業績の推移、将来の見通し、業界や市場の動向なども考慮されることがあります。
これらの要素は審査の結果に影響する可能性があります。

上記の基準は一般的なものであり、金融機関によって異なる場合があります。
また、具体的な評価方法やウェイトづけについては、金融機関の内部基準やルールによって異なる場合があります。

まとめ

信用情報機関は個人や企業の信用情報を集め、提供する機関です。主な銀行やクレディットカード会社から提供される情報を基に、個人や企業の信用度や返済能力を評価します。